Zinsvergleich Tagesgeld
Der Unterschied zwischen Tagesgeld am
Geldmarkt und Tagesgeldkonten für Privatkunden
Der Grundgedanke für Tagesgelder kommt aus dem Handel der Banken untereinander, dem sogenannten Interbankenhandel. Der Tagesgeldhandel der Banken ist ein Teil des Geldmarktes, also dem Teil des Finanzmarktes, auf dem kurzfristige Gelder mit einer Laufzeit von einem Tag bis zu etwa einem Jahr gehandelt werden. Es kann immer mal vorkommen, dass eine Bank einen Überschuss an Kapital hat, zum Beispiel, weil die Kunden mehr Geld auf ihre Konten eingezahlt haben, als die Bank erwartet hatte. Eine andere Bank hingegen benötigt kurzfristig Kapital, weil sie mehr Kredite vergeben hat, als kalkuliert. Handelt es sich um einen Engpass beziehungsweise einen Überschuss, der nur bis zum nächsten Tag besteht, können die beiden Banken ein Overnight-Geschäft, kurz auch nur Overnight genannt, abschließen.
Dabei leiht die eine Bank dem anderen Kreditinstitut über Nacht das benötigte Geld, am nächsten Tag wird die Buchung dann umgekehrt inklusive Zinsen durchgeführt. Kann eine Bank absehen, dass sie erst am nächsten Tag einen Kapitalbedarf hat, wird ein Tom/Next-Geschäft abgewickelt. Tom/Next ist die Abkürzung für „Tomorrow against next day“ und bedeutet, dass sich eine Bank heute Geld von einer anderen Bank leiht, das sie aber erst morgen erhält und übermorgen einschließlich Zinsen wieder zurückzahlt. Bei einem Spot/Next-Geschäft, das ausgeschrieben „Spot against next day“ bedeutet, erhält die Kredit nehmende Bank das benötigte Kapital erst mit Wertstellung in zwei Tagen und zahlt es am darauf folgenden Tag inklusive der Zinsen an den Kreditgeber zurück.
Aus diesen Beispielen erkennt man schon den Unterschied zu den Tagesgeldkonten für die Privatkunden. Privatkunden können täglich über ihr angelegtes Geld verfügen, sie haben aber keine Möglichkeit, durch eine Valuta vorzugeben, wann welche Buchung auf ihrem Konto erfolgen soll. Außerdem erhalten Privatkunden die Zinsen für ihr Tagesgeldkonto entweder monatlich oder bei Auflösung des Kontos.
Der Grundgedanke für Tagesgelder kommt aus dem Handel der Banken untereinander, dem sogenannten Interbankenhandel. Der Tagesgeldhandel der Banken ist ein Teil des Geldmarktes, also dem Teil des Finanzmarktes, auf dem kurzfristige Gelder mit einer Laufzeit von einem Tag bis zu etwa einem Jahr gehandelt werden. Es kann immer mal vorkommen, dass eine Bank einen Überschuss an Kapital hat, zum Beispiel, weil die Kunden mehr Geld auf ihre Konten eingezahlt haben, als die Bank erwartet hatte. Eine andere Bank hingegen benötigt kurzfristig Kapital, weil sie mehr Kredite vergeben hat, als kalkuliert. Handelt es sich um einen Engpass beziehungsweise einen Überschuss, der nur bis zum nächsten Tag besteht, können die beiden Banken ein Overnight-Geschäft, kurz auch nur Overnight genannt, abschließen.
Dabei leiht die eine Bank dem anderen Kreditinstitut über Nacht das benötigte Geld, am nächsten Tag wird die Buchung dann umgekehrt inklusive Zinsen durchgeführt. Kann eine Bank absehen, dass sie erst am nächsten Tag einen Kapitalbedarf hat, wird ein Tom/Next-Geschäft abgewickelt. Tom/Next ist die Abkürzung für „Tomorrow against next day“ und bedeutet, dass sich eine Bank heute Geld von einer anderen Bank leiht, das sie aber erst morgen erhält und übermorgen einschließlich Zinsen wieder zurückzahlt. Bei einem Spot/Next-Geschäft, das ausgeschrieben „Spot against next day“ bedeutet, erhält die Kredit nehmende Bank das benötigte Kapital erst mit Wertstellung in zwei Tagen und zahlt es am darauf folgenden Tag inklusive der Zinsen an den Kreditgeber zurück.
Aus diesen Beispielen erkennt man schon den Unterschied zu den Tagesgeldkonten für die Privatkunden. Privatkunden können täglich über ihr angelegtes Geld verfügen, sie haben aber keine Möglichkeit, durch eine Valuta vorzugeben, wann welche Buchung auf ihrem Konto erfolgen soll. Außerdem erhalten Privatkunden die Zinsen für ihr Tagesgeldkonto entweder monatlich oder bei Auflösung des Kontos.